Le bilan patrimonial est l'audit complet de votre situation financière personnelle et professionnelle. C'est le point de départ obligatoire de toute stratégie sérieuse.
Le bilan patrimonial est l'audit complet de votre situation financière personnelle et professionnelle. C'est le point de départ obligatoire de toute stratégie patrimoniale sérieuse. Pourtant, la majorité des chefs d'entreprise n'en ont jamais réalisé un — ou l'ont fait une seule fois il y a 10 ans.
Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?
Un bilan patrimonial recense l'ensemble de vos actifs (ce que vous possédez) et passifs (ce que vous devez), dans leur dimension financière, immobilière, professionnelle et personnelle. Il intègre également votre situation fiscale, familiale (régime matrimonial, héritiers) et vos objectifs à court, moyen et long terme. C'est une radiographie complète — pas uniquement financière, mais aussi juridique, fiscale et humaine.
Les 5 dimensions du bilan patrimonial
1. Le patrimoine professionnel
Les parts de votre société, la valorisation de votre entreprise, les immobilisations professionnelles, les comptes courants d'associé. Quelle est la valeur réelle de votre outil de travail ? Comment est-il détenu (en direct, via holding, SCI) ?
2. Le patrimoine immobilier
Résidence principale, investissements locatifs, immobilier professionnel. Quelle est la fiscalité applicable ? Y a-t-il des optimisations possibles (démembrement, SCI, LMNP) ?
3. Le patrimoine financier
Assurance-vie, PER, PEA, compte-titres, épargne disponible. Ces placements sont-ils adaptés à votre profil de risque et vos horizons ? Sont-ils diversifiés et alignés avec vos valeurs ?
4. La protection et la prévoyance
Que se passe-t-il pour votre famille si vous êtes en incapacité ou si vous décédez ? L'entreprise continue-t-elle ? Votre conjoint est-il protégé ? C'est souvent le point le plus négligé par les chefs d'entreprise.
5. La transmission
Comment votre patrimoine passera-t-il à vos enfants ? Avez-vous anticipé les droits de succession ? Le Pacte Dutreil est-il applicable à votre entreprise ?
Sans bilan patrimonial structuré, un chef d'entreprise peut payer jusqu'à 45% de droits de succession sur des actifs qui auraient pu être transmis avec une fiscalité réduite à 5-10%.
À quelle fréquence le réaliser ?
Un premier bilan complet, puis une mise à jour tous les 3 à 5 ans, ou à chaque événement majeur : mariage, divorce, naissance, vente d'entreprise, succession, acquisition immobilière importante.
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Comment se déroule un bilan avec Najib Maresni ?
Un premier rendez-vous de recueil d'information (situation familiale, actifs, objectifs). Une analyse complète (fiscalité, risques, opportunités). Une restitution avec des préconisations concrètes : optimisation fiscale, restructuration des placements, protection de la famille, anticipation de la transmission.
Ce qu'il faut retenir
- Le bilan patrimonial est une radiographie complète : financière, fiscale, juridique et humaine.
- La prévoyance est souvent le point le plus négligé.
- Sans anticipation, la transmission peut coûter des centaines de milliers d'euros.
- À réaliser tous les 3-5 ans ou à chaque événement majeur.